什么样的征信算花

“征信花了”通常指的是 个人征信报告中出现了一些不利因素，导致信用评分下降，进而影响贷款和信用卡等金融业务的申请。具体来说，以下几种情况可以被认为是征信花了：

频繁查询征信：

短期内频繁查询个人征信报告，尤其是硬查询记录（如信用卡审批、贷款审批、担保资格审查等）过多，会被金融机构认为用户资金需求量大，还款能力不足，从而影响贷款和信用卡的申请。一般来说，一个月内硬查询记录不要超过5次，三个月内不要超过10次，一年内不要超过12次。

贷款记录多：

拥有较多小额贷款记录，特别是各种网络小额贷款，可能会让银行觉得用户资金紧张，频繁借贷。建议网贷和小贷最好不要超过3笔。

信用卡多且额度高：

信用卡最近6个月平均使用额度最好不要超过总授信的70%，因为信用卡使用率在个人信用评分里面占了将近30%的比重。但如果授信额度特别低，没有超过1万，大多数银行是可以不看的。

逾期记录：

偶尔逾期一次、两次影响不大，但2年以内千万不要出现连三累六。连三指的是连续逾期达到3个月甚至是以上，累计逾期也不要超过6次，否则就会被拉入征信黑名单。

负债高：

负债超过总资产的70%，或者月供还款大于收入，这些都是负债高的表现。

多头借贷：

即名下有多笔未结清的贷款或信用卡账户，特别是短时间内开设多个账户，会让人质疑用户的财务稳定性和还款能力。

法院失信被执行人记录：

如果借款人明明有还款的能力，却迟迟未还款，被贷款机构上诉后列入失信人名单，这也会在征信报告上有所体现，被视为征信花了。

综上所述，要避免征信变花，建议合理控制贷款和信用卡的申请次数，保持良好的还款记录，避免逾期，并降低负债率。