厦门银行打好绿色金融“组合拳”，释放低碳转型新动能
在“双碳”目标引领下，厦门银行以产品创新为核心、科技赋能为抓手、政策协同为支撑，构建多层次绿色金融服务体系，助力区域绿色产业升级。截至2024年6月，厦门银行绿色信贷余额已达92.08亿元（国家金融监督管理总局口径），绿色信贷余额保持高速增长态势，近三年绿色信贷复合增长率为57.30%，并在各类绿色金融考核、评奖评优活动中屡创佳绩。
一、产品创新：创新绿色信贷产品，精准滴灌绿色产业
在绿色金融实践中，厦门银行以绿色信贷产品为核心，不断创新绿色金融服务，精准支持绿色低碳发展的融资需求，创新推出“光伏贷”“碳排放权质押贷”“节能减排贷”等绿色信贷产品，形成差异化支持路径。
厦门银行“光伏贷”支持的业务包括光伏电站的运营、建设、投资，可采用免房产抵押、类信用甚至纯信用等灵活担保方式，有效解决了光伏产业抵质押物不足、融资难、融资贵的问题。截至2024年6月末，厦门银行已服务光伏贷客户数34户，累计投放达2.90亿元，余额超2.70亿元，每年至少可减排二氧化碳5.7万吨，为双碳目标的实现和环境改善提供了坚实的支持。
图1厦门银行光伏贷案例
“碳排放权质押贷”则是厦门银行以碳排放权作为抵押担保品范围的贷款品种，合格质押物包括碳排放权配额、国家核证自愿减排量（CCER）和福建林业碳汇（FFCER）。厦门银行依托福建省拥有省级碳排放权交易场所——海峡股权交易中心的便利条件，鼓励客户将发放的碳排放权质押贷款资金优先用于节能改造、设备更新，有效解决企业可供抵押固定资产不足的问题，并盘活存量碳资产。
除“光伏贷”“碳排放权质押贷”外，厦门银行针对存在节能技术改造的企业和从事合同能源管理业务的节能服务公司，推出了“节能减排贷”，鼓励企业和节能服务公司践行节能减排，将环境效益变为经济效益，以实际行动扩大支持范围版图至转型金融。
二、科技赋能：数字化管理提升绿色金融服务效能
厦门银行不断强化科技赋能，加快绿色金融数字化服务体系建设，加强绿色项目、绿色金融产品等方面的科技支撑。当前，厦门银行已将绿色信贷认定流程嵌入对公信贷系统，实现了绿色信贷认定流程的电子化。在电子化审批流程中，为了确保分类有据、审批过程可追溯，各审批环节层层留痕，并预留信息上传存档区域，使得每个审批节点均可查阅绿色信贷的全部佐证材料，确保审批过程合规有据。
同时，厦门银行已开展绿色信贷业务管理系统建设工作，预期该系统可实现根据上传材料结合人工智能与大数据分析，完成绿色信贷自动分类，并结合企业可查询的非涉密信息、监管处罚信息和舆情信息等，综合判定企业的绿色表现。此外，该系统还将设置投融资碳排放测算、环境效益测算、企业ESG表现评价等功能模块。期冀通过金融科技赋能，多快好省地提升厦门银行绿色金融的整体发展水平。
三、政策协同：多维金融工具推动绿色金融降本增效
2023年，厦门银行被纳入了人民银行“碳减排支持工具”的金融机构范围，由此形成了“财政政策+货币政策+金融工具”的政策组合拳，在降低银行资金成本的同时，将政策和工具的利好传递到企业，为企业提供低成本信贷资金，有效减轻了企业的融资负担。
2023年1月，厦门银行成功承做了厦门市首笔“技术创新基金新电双碳项目”贷款，成为技术创新基金业务合作银行中首家落地该业务的银行。
技术创新基金是由金圆集团旗下厦门国际信托作为受托人，由国网厦门供电公司负责“白名单”企业筛选审核，通过结构化设计和市场化招标机制，以财政资金撬动社会资金，为相关企业提供精准金融支持。2022年，为支持绿色能源生产消费，助力壮大厦门新能源产业集群，经厦门市政府同意，厦门市工信局及财政局出台相关政策，将厦门市能源低碳转型相关项目以及新型电力系统建设企业的研发投入纳入厦门市技术创新基金的扶持范围。
“屋面太阳能光伏项目”作为全省较大的光伏一体化建筑项目，属于厦门市技术创新基金下的“技术创新基金新电双碳项目”支持范围。厦门银行了解到该企业金融服务需求后立即成立专项服务小组与企业对接，由此成功落地了该笔“技术创新基金新电双碳项目”贷款。由于该项目属于碳减排支持工具中“太阳能利用设施建设和运营”分类，可同时享受到技术创新基金扶持、碳减排支持工具资金支持，取得了良好的环境和社会效益。
图2厦门银行运用政策工具典型案例——屋面太阳能光伏项目
此外，厦门银行在绿色普惠、绿色乡村振兴、绿色闽台领域积极主动作为、持续发力，有针对性地拓展绿色与小微普惠、乡村振兴和闽台的融合，绿色金融业务取得了较快增长。
从产品创新到科技赋能，从政策协同到生态共建，厦门银行正以多元化的绿色金融实践，开辟实体经济低碳转型的新路径。未来，该行将进一步加强绿色金融建设，不断丰富绿色金融产品与服务矩阵，提高金融资源绿色化配置效率，继续深化绿色金融与乡村振兴、闽台合作等领域的融合，擦亮厦门银行的绿色名片，为实体经济高质量发展作出新的更大贡献。
